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Fintech colombiana busca otorgar préstamos a 4 millones de pymes en México

“Afortunadamente, con todo y una pandemia, estamos en buena forma. Estamos entrando [a México] en el mejor momento posible. Las oportunidades surgen de cada crisis ”, dice Martin Schrimpff, cofundador de Zinobe, con sede en México desde hace seis años, también fundador de otras siete empresas de tecnología (incluida Accendo) e inversor ángel en al menos 20 startups.

Schrimpff se considera un “dinosaurio”, ya que tiene casi 20 años de historia en materia de fintech y emprendimiento; En 2002 fundó PayU (fintech que brinda tecnología de pago para comerciantes en línea), una empresa con ingresos de hasta 300 millones de dólares (millones de dólares), 2.000 empleados y operaciones en 16 países. Hoy, esa empresa es propiedad de Naspers, una multinacional de consumidores de Internet con sede en Sudáfrica.

Zinobe nació del análisis y la comparación, si damos la vuelta al reloj hace ocho años, en Estados Unidos y Europa floreció el modelo de crédito 100% online y trajo resultados excepcionales para la microeconomía, utilizando puntaje de crédito (método cada vez más utilizado por las instituciones financieras para medir el riesgo de otorgar financiamiento a las pymes) muy diferente al tradicional. Y luego, se encendió el foco innovador.

“Después de cada crisis, nace un nuevo grupo de emprendedores. Lo vimos en 2001, en 2008 y ahora veremos con la nueva ola que saldrá el coronavirus. «

“Esto nos animó mucho, la oportunidad para América Latina era enorme”, dice. “Al principio, cuando comentábamos que íbamos a dar un préstamo online, sin conocer a la persona, sin huellas digitales … la gente decía: ‘Están locos, nadie va a pagar’. Hoy en día, el riesgo de depender de pequeños y medianos empresarios ha dado sus frutos, ya que las fintech tienen un Puntuación neta del promotor (herramienta que mide la fidelidad de los clientes de una empresa a partir de recomendaciones) cercana al 80%, un nivel muy alto para este tipo de negocios.

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Fundada en 2012 por Schrimpff y Tarek El Shrif, esta fintech otorgó más de 1,5 millones de créditos en Colombia, impulsando negocios locales y fomentando el desarrollo del emprendimiento gracias a sus facilidades para otorgar créditos, tanto a particulares como a empresas. Por eso fue incluido en la lista de # Las30DeForbes 2019, en la primera edición de este especial en el país cafetero. Además, recientemente fue nombrada por Financial Times como la empresa de más rápido crecimiento en este país.

Básicamente, Zinobe es una fintech enfocada en otorgar crédito a particulares y desde 2019 también lo hace con empresas. Mediante el uso de aprendizaje automático y los datos alternativos han logrado llegar a segmentos de la población que el banco tradicional no cubre. «Creemos que estamos ayudando con la ‘inclusión del crédito’ más que financieramente», dice Schrimpff.

“México siempre ha estado en el centro de atención. Es un mercado muy grande. Tenemos culturas similares ”.

A través de un proyecto conjunto Junto con la empresa mexicana de servicios financieros Mexarrend, la segunda empresa de leasing más grande del país, Zinobe aterriza en tierras aztecas.

Producto de esta alianza nació Centeno, liderado por Matthew Meeham, es la plataforma a través de la cual las dos empresas promoverán el acceso al crédito para las pymes en México, a través de alternativas de financiamiento a las que emprendedores y pequeños comerciantes podrán acceder a través de internet.

De izquierda a derecha. Matthew Meeham, director ejecutivo de Centeo y Martin Schrimpff, cofundador de Zinobe SAS. Foto cortesía

“Este es un proyecto que nos mueve mucho. Estamos convencidos que con las avanzadas capacidades tecnológicas y analíticas que hemos desarrollado en Zinobe para nuestros productos Lineru y Aliatu, junto con la experiencia de Mexarrend en el mercado mexicano, podemos generar un impacto positivo en un sector desatendido ”, dice El Sherif, CEO de Zinobe. .

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Tu competencia? Sofomes y otros especialistas en crédito como Unifin y Crédito Real. ¿Tu as en la manga? La tecnología. Tienen una capacidad operativa que les permite tramitar una gran cantidad de préstamos de bajo valor (entre 50.000 y 500.000 pesos). “Esta fue la oportunidad que vio Mexarrend. Hay una interrupción. Intentamos atacar el banco. De lo contrario, aproveche nuestras ventajas tecnológicas y conquiste un mercado interesante y descuidado ”, garantiza.

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El mexicano Mexarrend cuenta con el respaldo de los fondos de inversión Alta Growth Capital y Colony Capital. Este último anunció el año pasado que planeaba invertir US $ 5 mil millones en América Latina.

A su vez, Zinobe cuenta con el apoyo de QED Investors, uno de los mayores fondos de inversión en fintech del mundo. Y más recientemente por el fondo de inversión Monachil Capital Partners, fundado por Ali Meli, ex socio de Goldman Sachs.

¿Y para emprendedores? “Persistencia y adherencia a economía unitaria (salud financiera). No se frustre y no se desespere al ver tantos ‘unicornios’. Creo que el efecto Sofbank no ha sido muy bueno para muchas empresas, porque crecer sin saber a qué costo no es lo ideal. Ese sería mi consejo ”, concluyó Schrimpff.

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Federico Pareja

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